De nos jours, l’obtention d’un prêt hypothécaire en Italie pour l’achat d’une propriété est l’une des questions les plus controversées pour les chasseurs de maisons non italiens.

Nous avons donc interviewé l’équipe de Fidea qui, avec sa marque Top Italian Mortgage, est spécialisée dans l’aide aux personnes dont la résidence et les revenus ne sont pas italiens et qui souhaitent acheter un bien immobilier en Italie, afin qu’elles puissent obtenir un prêt hypothécaire auprès d’une banque italienne.

La procédure d’obtention d’un prêt hypothécaire en Italie en tant qu’étranger varie-t-elle en fonction du pays de résidence ?

« Oui, elle varie en fonction de quelques facteurs principaux :

  • le pays de résidence
  • emploi (salarié, indépendant ou retraité)
  • la monnaie dans laquelle vous percevez vos revenus

Chaque institut de crédit a sa propre procédure pour présenter la demande.

Le montant maximal à demander est de 60 % du prix d’achat. »

Est-il préférable de contracter un prêt hypothécaire en euros ou dans une autre devise ?

« La plupart des banques italiennes travaillent avec des prêts hypothécaires en euros et non dans d’autres devises. Toutefois, certaines acceptent également des opérations dans d’autres devises importantes comme le dollar américain, le franc suisse et la livre sterling. Cela dépend de votre cas et peut être évalué avec l’aide de votre conseiller. »

Une fois que vous avez choisi une devise, avec l’hypothèque déjà en place, pouvez-vous la convertir dans votre propre devise ?

« Conformément à la MCD 2017/17/UE (directive sur le crédit hypothécaire), la banque garantit la possibilité de convertir la devise dans laquelle le prêt est libellé (par exemple, l’euro) dans la devise dans laquelle le client gagne des revenus ou dans la devise qui a cours légal dans le pays où il réside (par exemple, le dollar américain). Cela n’est possible que dans le cas où la devise dans laquelle vous voulez convertir votre prêt hypothécaire perd plus de 0,20 % par rapport à la devise dans laquelle vous avez obtenu le prêt. »

Y a-t-il des différences entre les acheteurs étrangers qui perçoivent des revenus en Italie et ceux qui n’en perçoivent pas ?

« Ce qui est pertinent pour l’institut de crédit italien n’est pas la citoyenneté, mais le pays où vous résidez et où vous recevez et déclarez vos revenus.

  • Si vous n’avez pas la nationalité italienne et que vous percevez des revenus en Italie, vous pouvez soumettre une demande à tous les instituts de crédit italiens et la procédure sera la même que pour les clients italiens percevant des revenus en Italie.
  • Dans le cas où votre résidence et vos revenus sont à l’étranger, les banques en mesure de vous aider et les procédures sont différentes et il est très utile de demander l’aide d’un consultant qui connaît le marché et peut aider dans votre cas spécifique. »

Un acheteur étranger peut-il contracter un prêt pour la rénovation d’une maison non habitable ?

« Aujourd’hui, contracter un prêt pour une maison à rénover peut être très diccif pour un acheteur non-résident. Toutefois, il est possible d’évaluer la demande au cas par cas. »

Un investisseur étranger peut-il acheter une propriété en Italie en tant que « première résidence » en Italie ?

« Il existe deux cas principaux :

  • un citoyen italien résidant à l’étranger mais inscrit au registre des Italiens résidant à l’étranger (AIRE) et qui n’est pas déjà propriétaire d’un bien sur le territoire italien en tant que ‘résidence principale’, peut acheter un bien immobilier sans avoir besoin de transférer sa résidence en Italie.
  • un citoyen non italien qui réside à l’étranger et qui souhaite acheter un bien immobilier en Italie en profitant des avantages de la « première résidence » doit transférer sa résidence en Italie. Dans ce cas, s’il veut obtenir un prêt hypothécaire, la banque exige une preuve – confirmation de sa situation par son employeur, etc. – que le client continuera à percevoir ses revenus et sera en mesure de conserver son emploi. Nous recommandons toujours aux clients de vérifier avec leur comptable les conséquences fiscales d’un changement de résidence. »

Qu’en est-il de la fiscalité ?

« D’un point de vue fiscal, la taxe sur le prêt est de 2% de son montant si vous achetez une résidence secondaire, et de 0,25% si vous achetez une résidence principale. L’impôt est payé en une seule fois lors de la signature de l’hypothèque et est retenu par la banque en tant qu’agent de retenue. »

Avez-vous d’autres questions ou doutes ? Faites-nous en part dans les commentaires ci-dessous.