{"id":192,"date":"2016-12-15T09:00:16","date_gmt":"2016-12-15T09:00:16","guid":{"rendered":"https:\/\/fr.gate-away.com\/blog\/?p=192"},"modified":"2021-04-21T14:53:47","modified_gmt":"2021-04-21T12:53:47","slug":"a-la-rencontre-de-lexpert-faire-un-emprunt-immobilier-pour-acheter-ou-renover-une-propriete-en-italie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fr.gate-away.com\/blog\/a-la-rencontre-de-lexpert-faire-un-emprunt-immobilier-pour-acheter-ou-renover-une-propriete-en-italie\/","title":{"rendered":"A la rencontre de l\u2019expert : Faire un emprunt immobilier pour acheter ou r\u00e9nover une propri\u00e9t\u00e9 en Italie"},"content":{"rendered":"\n<p>Vous avez trouv\u00e9 votre maison id\u00e9ale dans le pays en forme de botte et avez besoin d\u2019obtenir un pr\u00eat immobilier d\u2019une banque Italienne pour pouvoir l\u2019acqu\u00e9rir et r\u00e9aliser votre r\u00eave?<\/p>\n\n\n\n<p>Nous avons demand\u00e9 \u00e0<strong> Efisio Borrelli<\/strong>, expert financier chez <a href=\"http:\/\/www.mortgageitaly.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>MortgageItaly.com<\/strong><\/a>, de r\u00e9pondre aux 10 questions les plus fr\u00e9quemment pos\u00e9es de la part de ceux qui recherchent une propri\u00e9t\u00e9 en Italie.<\/p>\n\n\n\n<p>L\u2019obtention d\u2019un pr\u00eat immobilier en Italie n\u2019aura donc bient\u00f4t plus de secrets pour vous!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">1. Quelles d\u00e9marches administratives sont \u00e0 r\u00e9aliser pour obtenir un pr\u00eat immobilier en Italie ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La premi\u00e8re chose \u00e0 faire est de pr\u00e9senter<strong> vos documents officiels<\/strong> (passeport, imp\u00f4ts) ainsi que les <strong>documents li\u00e9s au bien que vous souhaitez acheter<\/strong>: Copie du dernier contrat d&rsquo;achat (<em>Atto di provenienza<\/em>), copie des plans de la maison (<em>Schede Catastali<\/em>) d\u00e9livr\u00e9s par le cadastre (<em>Catasto<\/em>) et copie du permis de construire (<em>Concessione edilizia<\/em>) au cas o\u00f9 vous pr\u00e9voyez de r\u00e9nover. Vous devrez \u00e9galement fournir des <strong>documents justifiant de votre situation financi\u00e8re<\/strong>. Quelques exemples :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>A propos de vos revenus:<\/strong><br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Rapport de solvabilit\u00e9 + note obtenue (juste, bon, excellent\u2026)<br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Relev\u00e9s bancaires sur 6 mois de votre compte principal (o\u00f9 votre salaire est vers\u00e9)<\/li><li><strong>Si vous \u00eates salari\u00e9:<\/strong><br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Copie de vos 2 derniers avis d\u2019imposition<br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Copie de vos 4 derniers bulletins de paie<br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Un courrier de votre comptable certifiant votre salaire<\/li><li><strong>Si vous \u00eates travailleur non salari\u00e9:<\/strong><br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Copie de vos 2 derniers avis d\u2019imposition<br><span class=\"st\">\u2013<\/span> Un courrier de votre comptable certifiant vos revenus nets des 2 derni\u00e8res ann\u00e9es<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Gardez \u00e0 l\u2019esprit que les documents pour votre dossier doivent \u00eatre traduits et certifi\u00e9s. Le consulat Italien peut r\u00e9aliser ce service dans certains cas, et pourra vous fournir une liste de traducteurs certifi\u00e9s. Il est \u00e9galement possible de faire appel \u00e0 des agences de traduction ou des traducteurs ind\u00e9pendants qui ont pr\u00eat\u00e9 serment.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">2. Quelles sont les conditions pour obtenir un pr\u00eat dans une banque Italienne quand on est \u00e9tranger ?<\/h2>\n\n\n\n<p>En Italie, les banques estiment que l\u2019endettement comprenant la mensualit\u00e9 du pr\u00eat et \u00e9ventuellement d\u2019autres obligations financi\u00e8res en cours, ne doit en moyenne pas d\u00e9passer 35 % du revenu net des clients. Les m\u00eames conditions s\u2019appliquent aussi bien aux citoyens italiens qu\u2019aux \u00e9trangers. Comme nous l\u2019avons vu pr\u00e9c\u00e9demment, il faudra pr\u00e9senter un dossier s\u00e9rieux. Dans le cas o\u00f9 la demande de pr\u00eat est accept\u00e9e, vous devrez ouvrir un compte dans l\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit italien correspondant afin de payer leur mensualit\u00e9 par pr\u00e9l\u00e8vement automatique.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"font-weight: 500; font-size: 14px; background: #FAFAFA; border: 2px solid #5BC0DE; text-align: center; padding: 5px 20px 5px 20px; margin: 40px 10% 40px 10%;\"><a style=\"text-decoration: none;\" href=\"https:\/\/fr.gate-away.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Trouvez votre maison en <span style=\"font-size: 18px;\"> ITALIE &gt;&gt; <\/span> <\/a><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">3. Existe-t-il des co\u00fbts pour contracter un pr\u00eat immobilier en Italie ? Qu&rsquo;en est-il des taxes, si toutefois il y en a ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Si vous \u00eates \u00e9ligible, il y a alors quelques petites d\u00e9penses de d\u00e9part \u00e0 r\u00e9aliser.<strong> Chaque banque applique des frais sur les d\u00e9penses relatives \u00e0 la demande de pr\u00eat<\/strong> (habituellement entre 1 et 1,5 % du montant du pr\u00eat) qui seront directement retenus sur la somme demand\u00e9e. Toutefois? rien ne sera demand\u00e9 si la demande de pr\u00eat n&rsquo;aboutit pas.<\/p>\n\n\n\n<p>La banque examine les caract\u00e9ristiques de ses clients (solvabilit\u00e9, niveau de revenus, historique des cr\u00e9dits) mais v\u00e9rifie aussi la valeur et la conformit\u00e9 du logement en question pour s&rsquo;assurer une garantie valide sur ses op\u00e9rations. Dans ce cadre, <strong>un expert est d\u00e9p\u00each\u00e9 pour faire une estimation<\/strong>. Le prix varie d&rsquo;un \u00e9tablissement bancaire \u00e0 l&rsquo;autre suivant l&rsquo;accord avec le consultant. Le prix moyen est de 250 \u00e0 300\u20ac. La somme est pay\u00e9e directement \u00e0 l&rsquo;expert puisqu&rsquo;il n&rsquo;est pas employ\u00e9 par la banque.<\/p>\n\n\n\n<p>De plus, la somme demand\u00e9e est tax\u00e9e par un <strong>imp\u00f4t de substitution<\/strong> (<em>imposta sostitutiva<\/em>) de 0,25 % si le nouveau bien immobilier devient votre r\u00e9sidence principale ou de 2 % s&rsquo;il devient votre r\u00e9sidence secondaire. C&rsquo;est la banque qui r\u00e8gle le paiement aupr\u00e8s de l&rsquo;Autorit\u00e9 des Imp\u00f4ts sur le Revenu (<em>Agenzia delle Entrate<\/em>) pour le compte des clients.<\/p>\n\n\n\n<p>Imaginons que vous avez obtenu 100 000\u20ac pour financer l&rsquo;achat de votre r\u00e9sidence principale avec une banque qui applique des frais de dossiers \u00e0 hauteur de 1 %. Une fois l&rsquo;acte notari\u00e9 sign\u00e9, vous aurez un ch\u00e8que de banque ou un virement bancaire de 98 750\u20ac ou de 97 000\u20ac s&rsquo;il s&rsquo;agit de votre r\u00e9sidence secondaire.<\/p>\n\n\n\n<p>N&rsquo;oubliez pas non plus qu&rsquo;il faut r\u00e9gler les frais de<strong> notaire<\/strong> qui sont n\u00e9cessaires pour la pr\u00e9paration des papiers et pour contracter le pr\u00eat. Le notaire v\u00e9rifie et garantit que les normes en vigueur sont appliqu\u00e9es du point de vue du Code civil.<\/p>\n\n\n\n<p>Vous pouvez choisir le notaire et payer le prix relatif \u00e0 sa prestation, cela ne le dispense pas de garantir et d&rsquo;\u00eatre responsable de la conformit\u00e9 des actes de propri\u00e9t\u00e9 afin de prot\u00e9ger les deux parties (le vendeur et l&rsquo;acqu\u00e9reur). Il v\u00e9rifie que l&rsquo;acheteur remplit toutes les conditions n\u00e9cessaires pour obtenir des exon\u00e9rations d&rsquo;imp\u00f4ts si demand\u00e9es, que le vendeur est bien le propri\u00e9taire du bien immobilier, l&rsquo;absence de saisie, d&rsquo;actes judiciaires ou d&rsquo;autres vices cach\u00e9s sur la propri\u00e9t\u00e9. Si tout est en ordre, il \u00e9crit un rapport qui est envoy\u00e9 \u00e0 la banque avant que la somme ne soit vers\u00e9e au demandeur de pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">4. Quel pourcentage de la valeur du bien (au prix o\u00f9 il est achet\u00e9) une banque italienne va-t-elle pr\u00eater ? Existe-t-il un montant minimum au-dessous duquel la banque ne va pas accorder de pr\u00eat ? Par exemple, si j&rsquo;ai besoin d&rsquo;un pr\u00eat de 30 000\u20ac, la banque va-t-elle me l&rsquo;accorder ?<\/h2>\n\n\n\n<p>D&rsquo;habitude, pour quelqu&rsquo;un qui ne r\u00e9side pas en Italie, le pr\u00eat n&rsquo;exc\u00e8de pas 50 \u00e0 60 % du prix d&rsquo;achat du bien immobilier ou de son prix estim\u00e9 (la banque choisira le montant le plus faible).<\/p>\n\n\n\n<p>Et il existe en fait un seuil minimum pour faire une demande d&#8217;emprunt aupr\u00e8s des \u00e9tablissements bancaires italiens: il se situe entre 50 000 et 70 000\u20ac. Vous ne serez donc pas capable d&rsquo;obtenir un pr\u00eat de 30 000\u20ac seulement.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">5. Pouvez-vous faire votre demande de pr\u00eat immobilier sans m\u00eame savoir quelle propri\u00e9t\u00e9 vous allez acheter en Italie ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Bien entendu! Il est possible de faire une demande sans m\u00eame fournir les titres de propri\u00e9t\u00e9. Il est toutefois pr\u00e9f\u00e9rable d&rsquo;avoir un choix d\u00e9finitif car tr\u00e8s peu de banques vont accepter de vous pr\u00eater autrement.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">6. Est-ce que les pr\u00eats immobiliers peuvent \u00eatre rembours\u00e9s d&rsquo;un coup sans p\u00e9nalit\u00e9 ? Si p\u00e9nalit\u00e9 il y a, \u00e0 combien s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve-t-elle ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Bien s\u00fbr ! Vous pouvez choisir de rembourser votre emprunt avec un paiement partiel ou d\u00e9cider de le rembourser enti\u00e8rement avec un paiement exceptionnel. Appliquer une taxe sur ce remboursement est formellement interdit par la loi.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">7. Les gens ach\u00e8tent souvent une maison en Italie pour y passer leur retraite. Cependant, existe-t-il un \u00e2ge limite pour contracter un pr\u00eat ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Les emprunteurs ne doivent pas \u00eatre \u00e2g\u00e9s de plus de 80 ans lors de l&rsquo;expiration de leur emprunt. Puisque les pr\u00eats peuvent s&rsquo;\u00e9taler sur 20 ans pour des citoyens qui ne sont pas italiens, il est impossible de faire une demande de pr\u00eat si l&rsquo;on a plus de 60 ans.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">8. Est-il possible de contracter un pr\u00eat dans une autre devise que l&rsquo;euro ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Une nouvelle r\u00e9gulation autorise les emprunteurs dont les revenus ne sont pas en euro \u00e0 demander que les remboursements soient convertis dans la devise de leur pays. Malheureusement, presque aucune banque n&rsquo;applique cette r\u00e8gle pour l&rsquo;instant.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">9. Quel est le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen pour un pr\u00eat immobilier en ce moment ? Est-il possible de faire une pr\u00e9vision de ce taux pour les ann\u00e9es \u00e0 venir ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le prix de la monnaie \u00e9tant historiquement bas, il est relativement facile de trouver de bons pr\u00eats. Il est vrai que chaque banque est libre d&rsquo;appliquer un suppl\u00e9ment qu&rsquo;elle juge approprier. On peut affirmer sans se tromper que pour financer 50 \u00e0 60 % de l&rsquo;achat d&rsquo;un bien immobilier en Italie, le march\u00e9 offre des taux fixes allant de 2,5 \u00e0 3,5 % en fonction de la dur\u00e9e du pr\u00eat. Pour ce qui est taux du taux variable, on se situe aux alentours des 1,5 \u00e0 2 %.<\/p>\n\n\n\n<p>Si on doit faire des projections, il n&rsquo;est jamais facile de pr\u00e9dire le futur ! Souvenez-vous il y a deux trois ans, les gens pensaient qu&rsquo;avec la reprise de la consommation, le prix de la monnaie s&rsquo;appr\u00e9cierait de nouveau. Eh bien, cela n&rsquo;a pas encore eu lieu !<\/p>\n\n\n\n<p>Pour ce qu&rsquo;en disent les experts, il ne devrait pas y avoir de grosses hausses dans les trois ann\u00e9es \u00e0 venir.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">10. Vous venez de mentionner des \u00ab&nbsp;taux fixes&nbsp;\u00bb et des \u00ab&nbsp;taux variables&nbsp;\u00bb. Qu&rsquo;est-ce-que cela signifie&nbsp;? Quels sont les diff\u00e9rents types de pr\u00eats immobiliers italiens&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>Vous avez d\u00fb entendre parler de \u00ab <strong>taux fixe<\/strong> \u00bb, \u00ab taux variable \u00bb et de \u00ab taux mixte \u00bb, qui sont les plus communs. Comme pour tous les autres pays, ce sont les m\u00eames ici en Italie.<\/p>\n\n\n\n<p>Aujourd&rsquo;hui, puisque le niveau du taux est sup\u00e9rieur, les gens se tournent vers la premi\u00e8re option mentionn\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p>Cela repose sur le fait qu&rsquo;il y a une trop faible diff\u00e9rence avec le taux variable. Puisque le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat est historiquement bas, les emprunteurs pr\u00e9f\u00e8rent jouer la carte de la s\u00e9curit\u00e9 et garder le m\u00eame montant mensuel \u00e0 rembourser. D&rsquo;apr\u00e8s mon exp\u00e9rience, cela satisfait la plupart des consommateurs prudents, particuli\u00e8rement ceux qui ont un revenu fixe et qui ont besoin de garanties sur l&rsquo;engagement qu&rsquo;ils prennent.<\/p>\n\n\n\n<p>Le<strong> taux variable<\/strong> est normalement toujours inf\u00e9rieur au taux fixe, il est donc moins cher. Cependant, puisqu&rsquo;il est li\u00e9 aux tendances du march\u00e9, le montant des mensualit\u00e9s tend \u00e0 fluctuer. Il correspond parfaitement aux consommateurs qui sont capable d&rsquo;accuser des phases d&rsquo;augmentation des mensualit\u00e9s, pour b\u00e9n\u00e9ficier plus tard de taux r\u00e9duits (g\u00e9n\u00e9ralement les entrepreneurs, les managers professionnels, &#8230;).<\/p>\n\n\n\n<p>Tout cela rend l&rsquo;utilisation du<strong> taux mixte<\/strong> presque inutile de nos jours: un pr\u00eat qui permet de passer d&rsquo;un taux fixe \u00e0 un taux variable, ou vice versa, d&rsquo;apr\u00e8s les conditions pr\u00e9\u00e9tablies dans le contrat. De m\u00eame pour les pr\u00eats \u00e0 \u00ab <strong>mensualit\u00e9s constantes<\/strong> \u00bb, dont la dur\u00e9e est variable mais qui sont d\u00e9finis par une mensualit\u00e9 fixe. Le changement du taux influence la longueur du pr\u00eat au lieu d&rsquo;impacter le montant des mensualit\u00e9s qui sont dues.<\/p>\n\n\n\n<p>Prenons un exemple: disons qu&rsquo;un particulier doit rembourser 500\u20ac tous les mois. Si pendant la p\u00e9riode de remboursement il y a une hausse des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eats, l&#8217;emprunteur aura une dette envers la banque. Si la dette est de 10 000\u20ac, alors la p\u00e9riode de remboursement s&rsquo;allongera de 20 mois. En revanche, si les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eats sont inf\u00e9rieurs \u00e0 ce qui a \u00e9t\u00e9 convenu dans le contrat, le particulier verra sa p\u00e9riode de remboursement raccourcie.<\/p>\n\n\n\n<p>Ces deux derniers types de pr\u00eats vont certainement faire leur retour dans les prochaines p\u00e9riodes de tensions sur le march\u00e9 des pr\u00eats.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"font-weight: bold; font-size: 20px; background: #FAFAFA; border: 2px solid #5BC0DE; text-align: center; padding: 20px 30px 20px 30px; margin: 20px 20px 20px 20px;\"><a style=\"text-decoration: none;\" href=\"https:\/\/fr.gate-away.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Trouvez votre maison en <span style=\"font-size: 24px;\"> ITALIE &gt;&gt; <\/span> <\/a><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous avez trouv\u00e9 votre maison id\u00e9ale dans le pays en forme de botte et avez besoin &hellip; <a class=\"card__read-more\" 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